Kredi Çekip Dolar Almak Mantıklı Mıdır? |2023

Kredi Çekip Dolar Almak

Geçtiğimiz Ağustos ayına doğru dolar kuru 5 TL seviyesinden 7.20 TL seviyesine hızla yükseldi. Bu yükseliş birçok insanı korkuturken bazı insanlar için ise kazanç kapısı olarak görüldü. Bazı yatırımcıların kafasında şu soru belirdi: Kredi çekip dolar almak mantıklı mı?

Kredi çekip dolar almak riskler içeren bir işlem. Finans piyasalarında riskinizi ayarlayarak oynaklıklardan para kazanabilirsiniz. Bazen elinizde mevduat olmasa da bunu kredi çekerek veya kredi kartını kullanarak da yapabilirsiniz. Birçok yatırımcının Türkiye’de dolar kurunun oynaklığından dolayı bu tarzda bir yatırım izlediğini görmekteyiz. Piyasalarda bir malın, bir hisse senedinin, altının veya bir döviz kurunun hareketleri üzerinden para kazanmaya çalışmak spekülatif talep olarak adlandırılır.

Kredi çekerken kredi notunuzun yüksek olması çok önemlidir. Kredi notunuz düşükse veya yükseltmek istiyorsanız sizin için özel araştırdığımız Kredi Notu Nasıl Yükseltilir? Makalemizi Mutlaka Okuyun.

Spekülasyon finansal piyasaların olmazsa olmazıdır. Finans piyasalarında al-sat yapan herkes aslında spekülasyon yapıyordur. Bu yüzden manipülasyon ile spekülasyonu karıştırmamak gerekir. Yazımızın geri kalanında hangi krediyi, hangi şartlarda çekeceğiniz konusunda size çeşitli tüyolar vereceğiz. Lütfen yazıyı dolar alma veya dolar satma tavsiyesi olarak değerlendirmeyiniz. Bu yazı öncelikle kredi çekip dolara yatırmak için karar vermiş olanlar üzerinde yatırım yapmak için kredi çekmeye karar verdiyseniz nasıl hesaplama yapmanız gerektiğini anlatmaktadır.

Yazımızın ilk kısmında kredi çekip dolara yatırmak isterseniz nelere dikkat etmeniz konusunda bilgi vereceğiz. Hangi krediyi çekmelisiniz? Krediyi hangi vadeler ile almalısınız ki krediyi kapatırken daha az faiz ödeyesiniz? Sonraki aşamada ise riski ve kazancı aynı oranda artan Viop üzerinden dolar kontratı alarak kredi çekip dolar alarak kazanma yöntemlerinden bahsedeceğiz.

Kredi Çekip Dolara Yatırmak

İnsanlar ihtiyaçları için veya yatırım yapmak için kredi çekebilir. Bankaların taşıt, ev kredisi veya esnaf kredisi çekerken buna dayanak göstermeniz istenir. İhtiyaç kredisi çekerseniz banka size neden ihtiyaç kredisi çektiğinizi sormaz. Kredi çekip dolara yatırmanız onları ilgilendirmez.

Kredi çekip dolar almak istiyorsanız piyasada fırsat olduğunu düşünüyor olmalısınız. Kısa vadede doların çok düştüğünü veya doların yükseleceğini düşünüyorsanız kredi çekmek mantıklıdır.

Burada önemli olan çektiğiniz kredinin masraf tutarıdır. Ayrıca doların ne kadar sürede yükseleceğini düşünüyorsunuz?

• 1 ay sonra doların yüzde 10 yükseleceğini düşünüyorsanız kredi çekerek dolara yatırabilirsiniz.
• 1 ay sonra dolar yükselince dolarınızı bozup kredinizi kapatabilirsiniz.

Dikkat etmeniz gereken en önemli şey ise kredileri öderken önce faizleri ödüyor oluşunuzdur. Yani kredinin ilk taksidinin yüzde 70’e yakını kredinin faizi olabilir. 1 ay sonunda krediye ödeme yaparsanız önce kredi faizini ödersiniz. Ana para borcunuz azalmaz.

Dolar Almak İçin Hangi Tür Kredi Çekmeliyim?

Doların kısa vadede yükseleceğini düşünüyorsanız ama kredi çekmek zorundaysanız olabildiğince az faiz ödemelisiniz. Kredinizin faizini olabildiğince az ödemek için ise kredi taksit sayısını YÜKSEK tutmalısınız.

• Kredi taksit sayısını yüksek tutarsanız sizin için daha avantajlıdır. Aksi bir durumda kredinizin faizinin daha az bir kısmını ödemek zorunda kalırsınız.
• Bazı bankaların kredi erken kapatma cezası kestiklerini de unutmayın. Bu yüzden kredi erken kapatma imkanı olup olmadığını da araştırın.
• Eğer ev kredisi veya taşıt kredisi çekerseniz daha düşük faiz ödeyeceğinizi unutmayın. Fakat bu işlem için karşılıklı bir satın alma veya satma işlemi gerçekleştirmelisiniz. Noter masrafı, tapu devir masrafı dolardan elde etmeyi düşüneceğiniz getiriden yüksek olabilir. (Binde 4 tapu devir masrafı veya noter masraflarını gider olarak düşünün.
• Kredi faizlerinin düşük olduğu zamanlar kredi çekmeye çalışın.

İhtiyaç kredisi masrafları konusunda daha fazla bilgi sahibi olmak için şu makalemizi okuyabilirsiniz. 

Kredi Çekip Dolar Almanın Maliyet Hesaplaması

QNB Finansbank’ın 15.000 TL 36 ay vadeli İhtiyaç Kredisini Kullandığınızı düşünelim. QNB web sitesi için tıklayınız

Tüm bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranlarını karşılaştırmak için tıklayın

• Bu kredinin faiz oranı da 1.59 olsun.
• Kredinizin aylık taksiti bu koşullarda 580 TL olacaktır.
• Kredinizin 36 aylık maliyeti ise 20.952 TL’dir.
• Eğer kredi tahsis ücreti, hayat sigortası yaptırmazsanız 1 ay sonunda kredinizi kapamak isterseniz ise ödemeniz gereken tutar 15.286 TL’ olacaktır.
• Yani 15.000 TL borçlanmanız size maliyeti 286 TL olacaktır. Bazı bankalar hayat sigortası yaptırmanızı da ister. Bu masraf da 50-200 TL arası değişir.
• Masraf 336 TL ile 416 TL arasına yükselir. Oran olarak size maliyet oranı ((15.416-15.000)/15.000)*100 ile hesaplanır. Bu hesaplamaya göre bir ay sonunda yüzde 2.77 maliyetiniz olur

1 Ay Sonra

Eğer bir ay içinde doların yüzde 2.7’den daha fazla getiri sağlayacağını düşünüyorsanız dolar almak mantıklıdır. Bugün dolar 5.50 ise siz kredi çekip dolara yatırarak kar etmek istiyorsanız doların 5.65 seviyesinden yukarıya gelmesini beklemelisiniz. Eğer böyle bir getiri hesabınız varsa dolar alabilirsiniz.

2 Ay Sonra

Eğer 1 ay değil iki ay beklemeniz gerekiyorsa bu sefer hesaplama yaparsak kredi için ödediğiniz faiz 572 TL ye yükselir. Kredi masraflarını da dahil ederseniz kredi kapama masrafınız 772 TL’ye kadar yükselebilir. Bu durumda ((15.772-15.000)/15.000)*100 yaklaşık yüzde 5.14 gibi bir maliyetiniz olur. İkinci ayın sonunda kar edebilmeniz için doların 5.79 seviyesine yükselmesi gerekir.

Yazımızın bu kısmında faiz getirisi ve dolar yatırım arasında fırsat maliyetinin nasıl hesaplandığını Erkan Şahinöz’den de dinleyebilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Çekip Dolardan Nasıl Daha Fazla Kazanabilirim?

Yazımızın başında bahsettiğimiz üzere finans piyasalarında risk ve getirinizi doğru hesaplayarak kar etmek mümkündür. Spot piyasadan veya döviz bürosundan, bankadan dolar almanın haricinde dolar alabileceğiniz bazı piyasalar mevcuttur. Kredi çekip dolar almak isteyenler için Bunlardan en bilinen iki tanesi Forex piyasası ve Borsa İstanbul çatısı altında faaliyet gösteren VİOP’tur. Eğer ufak değişimlerden daha yüksek getiri bekliyorsanız kaldıraçlı işlemlerin bulunduğu bu iki piyasadan birini seçebilirsiniz.

Kaldıraçlı işlemler, piyasalarda ana paranızın 10 ile 100 kat arasında fazla miktar ile işlem yapmanızı sağlar. Riski yüksektir. Bu nedenle piyasalar hakkında bilgi sahibi değilseniz bu işlemleri öğrenin. Kaldıraçlı işlemlerin risklerini bilmiyorsanız bu işlemlerin size zararı yüksek olabilir.

Eğer Viop ve Forex hakkında bilginiz var ise yapacağınız adımları şu şekilde anlatabiliriz.

Yukarıda bahsettiğimiz şekilde 15.000 TL kredi çektiğinizde birinci ayın sonuna kadar yüzde 2.5 ve üstünde kar etmeniz gerektiğinden bahsettik.

Kredi Çekip Viop Piyasasından Dolar Almak

Viop piyasalarına 15.000 TL teminat yatırıp alacağınız 3 kontrat (3 kontratın ücreti Ağustos 2019 itibari ile 1440 TL) ile 3000 dolarlık pozisyon sahibi olabilirsiniz. Doların yükselişi veya doların düşüşüne göre pozisyon alabilirsiniz.

Kısaca 15.000 TL’nizin yüzde 10’u ile pozisyon alıp kalan parayı teminat kısmına koyarsanız, 3000 dolar almış gibi yatırım yapmış olursunuz. Eğer 3 kontrat yerine 6 kontrat alırsanız 6000 dolarlık pozisyonunuz olur. 15.000 TL kredinizin yüzde 20’si ile pozisyona girip yüzde 80’inini teminat olarak tutabilirsiniz.

Kredi Çekip Dolara Yatırmak: 1 Ay Sonra

6 Kontrat ile işlem yaptığınızda 1. ayın sonunda dolarda kar etme seviyeniz 5.65 yerine 5.55 seviyesine gerileyecektir.

Kredi Çekip Dolara Yatırmak: 2 Ay Sonra

6 Kontrat ile işlem yaptığınızda 2. ayın sonunda dolarda kar etme seviyeniz 5.79 yerine 5.65 seviyesine gerileyecektir.

Dolar ile İlgili sıkça sorulan sorular

Soru: Kredi çekip dolar almak istersem doların yönünü nasıl analiz edebilirim. Göstergeler nelerdir?

Cevap: Dolar/TL analizi yapmak isterseniz oldukça dinamik bir piyasada işlem yaptığınızı bilmeniz gerekir. Bu konuda makro ekonomi anlamında önemli detayları bilmeniz lazım gelir. Bu konu ile ilgili detaylı makalemize şuradan ulaşabilirsiniz. Makale size Türkiye’de yükselmesine ekonomik olarak ise Türk Lirası’nın neden değer kaybettiği konusunda biraz bilgi verecektir.

Bunun haricinde Dolar analizi için Tahvil fiyatlarında dip ve tepe oluşumunu da takip edebilirsiniz.